ผ่อนดี มีแต้มต่อ เครดิตดี ดอกยิ่งดี พลิกเกมสินเชื่อรถครั้งใหม่

ในวันที่ “ประวัติการผ่อนดี” อาจไม่ได้เป็นเพียงข้อมูลที่อยู่ในรายงานเครดิตอีกต่อไป แต่กำลังกลายเป็นปัจจัยที่ช่วยให้ผู้กู้เข้าถึงสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น เมื่อทีทีบีเดินหน้าปรับมาตรฐานสินเชื่อ ด้วยการเปลี่ยนหลักคิดจากเดิมที่ใช้อายุรถเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญ มาสู่การใช้ “คะแนนเครดิต” เป็นตัวกำหนดอัตราดอกเบี้ย

แนวคิดดังกล่าวเกิดขึ้นภายใต้การเดินหน้า Make REAL Change ของทีทีบี ผ่านผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบีไดรฟ์ แบบไม่โอนเล่ม”

ซึ่งกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามระดับความเสี่ยงของผู้ขอสินเชื่อ หรือ Risk-Based Pricing โดยนำคะแนนเครดิตจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือ NCB มาใช้ประกอบการพิจารณา

จุดเด่นสำคัญคือ ผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ดีมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง โดยเริ่มต้นที่ 11.11% ต่อปี หรือเทียบเท่าอัตราดอกเบี้ยคงที่ 0.52% ต่อเดือน และเป็นเรตเดียวตลอดสัญญา

จาก “ผ่อนดี” สู่สิทธิประโยชน์ที่จับต้องได้

นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ทีทีบี กล่าวว่า ตั้งแต่ปี 2568 ทีทีบีประกาศให้เป็นปีแห่งการช่วยเหลือลูกหนี้ พร้อมเดินหน้าช่วยเหลือลูกหนี้อย่างเป็นระบบ เพื่อให้สามารถแก้ปัญหาหนี้ได้อย่างยั่งยืนและมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น ตามพันธกิจของธนาคาร

หนึ่งในแนวทางที่ดำเนินการต่อเนื่องคือโครงการ “ผ่อนดี ทีทีบี..มีรางวัล” ก่อนต่อยอดในปี 2569 ด้วยโครงการ “สินเชื่อคนผ่อนดี” ที่นำหลักการ Risk-Based Pricing มาใช้ในการกำหนดอัตราดอกเบี้ย โดยทีทีบีระบุว่าเป็นธนาคารแห่งแรกและแห่งเดียวในประเทศไทยที่นำคะแนนเครดิตจาก NCB มาใช้กำหนดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อให้สอดคล้องกับวินัยทางการเงินของลูกค้า

เป้าหมายสำคัญคือการช่วยลดภาระดอกเบี้ย พร้อมสร้างแรงจูงใจให้คนไทยรักษาประวัติการชำระหนี้ที่ดี เพราะในมุมของทีทีบี “เครดิตที่ดี” ควรนำไปสู่ประโยชน์ที่เกิดขึ้นจริงกับลูกค้า

ก่อนหน้านี้ ทีทีบีได้เปิดตัว “สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก ฉีกกฎ สู่มาตรฐานใหม่ ผ่อนดี เครดิตดี ดอกยิ่งดี” ในช่วงต้นปี 2569 โดยผลการดำเนินงานพบว่า ลูกค้ากว่า 80% ได้รับอนุมัติสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหลักเกณฑ์เดิมเฉลี่ยถึง 5% ต่อปี

ปัจจุบันมีสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติแล้ว 28,600 ราย คิดเป็นวงเงินสินเชื่อรวม 5,000 ล้านบาท และช่วยลูกค้าประหยัดภาระดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญาได้มากกว่า 800 ล้านบาท

ทำไม “สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ” ถึงต้องเปลี่ยน?

ทีทีบีมองว่า ตลาดสินเชื่อจำนำทะเบียนรถเป็นอีกตลาดที่ยังมีโอกาสปรับเปลี่ยนเกณฑ์การคิดดอกเบี้ยให้สอดคล้องกับพฤติกรรมของผู้กู้มากขึ้น

ปัจจุบันสินเชื่อจำนำทะเบียนรถในตลาดมีรวมกว่า 5 ล้านคัน และลูกค้ามักต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง แม้จะมีทะเบียนรถเป็นหลักประกัน โดยหนึ่งในข้อจำกัดของรูปแบบเดิมคือการพิจารณาอัตราดอกเบี้ยที่ให้น้ำหนักกับ “อายุรถ” เป็นหลัก ทำให้อัตราดอกเบี้ยอาจสูงถึง 24% ต่อปี

ขณะเดียวกัน ทีทีบีพบว่า ลูกค้ากลุ่มนี้ถึง 77% มีประวัติการผ่อนชำระตรงเวลา ซึ่งสะท้อนว่าผู้กู้จำนวนมากมีวินัยทางการเงิน และอาจได้รับประโยชน์มากขึ้นหากเปลี่ยนมาใช้การกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามระดับความเสี่ยง

จึงเป็นที่มาของการเปิดตัว “สินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบีไดรฟ์ แบบไม่โอนเล่ม” ที่นำคะแนนเครดิตจาก NCB มาใช้เป็นปัจจัยในการกำหนดอัตราดอกเบี้ย แทนการใช้เพียงอายุรถเป็นเกณฑ์สำคัญ

อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกเริ่มต้นที่ 11.11% ต่อปี หรือเทียบเท่าอัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น 0.52% ต่อเดือน และเป็นเรตเดียวตลอดสัญญา รองรับรถยนต์ที่มีอายุสูงสุด 20 ปี ทั้งรถที่ปลอดภาระและกรณีรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนำทะเบียนรถจากสถาบันการเงินอื่น

ทีทีบีคาดหวังว่าแนวทางดังกล่าวจะช่วยลดภาระดอกเบี้ย ลดค่างวด และเพิ่มโอกาสให้ลูกค้าสามารถปิดหนี้ได้เร็วขึ้น

สำหรับเป้าหมายในช่วงเดือนสิงหาคม-ธันวาคม 2569 รวม 5 เดือน ทีทีบีตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อดังกล่าวให้ลูกค้า 14,000 ราย คิดเป็นวงเงินสินเชื่อ 5,000 ล้านบาท และคาดว่าจะช่วยลูกค้าประหยัดดอกเบี้ยตลอดสัญญาได้ถึง 1,000 ล้านบาท

ขยายแนวคิด “สินเชื่อคนผ่อนดี” ครอบคลุม 4 ผลิตภัณฑ์

นอกจากสินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบียังเปิดตัวแคมเปญการตลาด “สินเชื่อคนผ่อนดี..สินเชื่อทีทีบี” ภายใต้แนวคิด “ผ่อนดี ต้องได้เรตดีกว่าเดิม” เพื่อผลักดันเป้าหมายสู่การเป็นผู้นำในตลาดสินเชื่อคนผ่อนดี

แคมเปญดังกล่าวรวบรวมผลิตภัณฑ์สินเชื่อไฮไลท์สำหรับลูกค้าที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี 4 ผลิตภัณฑ์ ได้แก่

1. สินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบีไดรฟ์ แบบไม่โอนเล่ม ใช้คะแนนเครดิตเป็นปัจจัยกำหนดดอกเบี้ย แทนการพิจารณาจากอายุรถเป็นหลัก
2. สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก ใช้คะแนนเครดิตเป็นปัจจัยในการกำหนดอัตราดอกเบี้ย แทนการพิจารณาจากฐานรายได้เพียงอย่างเดียว
3. สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ สำหรับลูกค้าที่มีประวัติการผ่อนดี สามารถรีไฟแนนซ์เป็นครั้งสุดท้าย พร้อมอัตราดอกเบี้ยต่ำต่อเนื่องและเรตเดียวตลอดสัญญา
4. สินเชื่อบ้านแลกเงินรีไฟแนนซ์ สำหรับลูกค้าที่ต้องการบริหารภาระสินเชื่อ โดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำต่อเนื่องและเรตเดียวตลอดสัญญา

แนวคิดของทีทีบีจึงไม่ได้จำกัดอยู่เพียงการให้สินเชื่อ แต่ต้องการส่งต่อสิทธิประโยชน์ให้กับลูกค้าที่มีวินัยทางการเงิน สามารถเข้าถึงสินเชื่อด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมมากขึ้น

ผ่อนดี 3 เดือน มีสิทธิ์ลุ้นรางวัลกว่า 600 รางวัล

นอกจากการปรับอัตราดอกเบี้ย ทีทีบียังเพิ่มสิทธิประโยชน์ให้กับลูกค้าใหม่และลูกค้าปัจจุบันผ่านแคมเปญ “ttb privilege ผ่อนดี ต้องได้ดี”

ลูกค้าสินเชื่อทีทีบีที่ผ่อนชำระดีและตรงเวลาติดต่อกัน 3 เดือน ในช่วงเดือนกันยายน-พฤศจิกายน 2569 จะได้รับสิทธิ์ลุ้นรับทองคำแท่งและของรางวัลอื่น ๆ รวมกว่า 600 รางวัล คิดเป็นมูลค่ารวมกว่า 500,000 บาท

เป้าหมายของแคมเปญคือการขอบคุณลูกค้าที่ตั้งใจรักษาวินัยทางการเงิน และสะท้อนแนวคิดที่ว่า การผ่อนชำระตรงเวลาไม่ควรให้ผลเพียง “รักษาเครดิต” แต่ควรนำมาซึ่งสิทธิประโยชน์ที่ลูกค้าสัมผัสได้จริง

จากเครดิตที่ดี สู่โอกาสทางการเงินที่ดีขึ้น

การขยับเข้าสู่ Risk-Based Pricing ของทีทีบี จึงเป็นมากกว่าการออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่ เพราะเป็นความพยายามเปลี่ยนวิธีคิดจากการมองผู้กู้ผ่านเกณฑ์ทั่วไป มาสู่การพิจารณาพฤติกรรมและวินัยทางการเงินของแต่ละคน

ทีทีบีต้องการเปลี่ยนความเชื่อเดิมที่ว่า “ผ่อนดี ก็แค่รักษาเครดิต” ให้กลายเป็น “ผ่อนดี ต้องได้เรตดีกว่าเดิม” พร้อมส่งเสริมให้คนไทยเห็นถึงคุณค่าของการสร้างประวัติเครดิตที่ดี เพื่อวางรากฐานไปสู่ชีวิตทางการเงินที่ดีทั้งในปัจจุบันและอนาคต

สำหรับผู้ที่สนใจผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อคนผ่อนดี” สามารถสอบถามเพิ่มเติมได้ที่สาขาทีทีบี หรือศึกษารายละเอียดผ่านเว็บไซต์ของธนาคาร

ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขสำคัญ

สินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบีไดรฟ์ แบบไม่โอนเล่ม มีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 11.11%-24% ต่อปี สำหรับช่วงวันที่ 3 สิงหาคม 2569-31 มกราคม 2570 โดยต้องได้รับอนุมัติและเกิดสัญญาภายในวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2570

สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก มีอัตราดอกเบี้ย 13.99%-25% ต่อปี

สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ มีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 3%-4% ต่อปี โดยสมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR-3.865% ถึง MRR-3.265% ต่อปี

ส่วนสินเชื่อบ้านแลกเงินรีไฟแนนซ์ มีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5%-7% ต่อปี โดยสมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR-1.505% ถึง MRR-0.905% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 2 มีนาคม 2569 อยู่ที่ 7.105% ต่อปี และเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่สามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้

ทั้งนี้ ผลิตภัณฑ์และอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด ภายใต้หลักเกณฑ์การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม หรือ Responsible Lending ของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยทีทีบีสนับสนุนให้ลูกค้ากู้เท่าที่จำเป็นและสามารถชำระคืนได้ไหว